#109792
Anonym

Det er jo selvfølgelig helt op til, hvor sikker grund man gerne vil være på.

Hvis i solgte grunden – ville i stå med måske 120.000kr i hånden (400.000 minus 245.000 fratrukket en tilfældig mængde udgifter ved salget).

I kunne derefter godt købe et hus. Kreditforeningslånet kan ikke dække jeres forbrugslån, da der ved købet ikke er nogen friværdi (køber i f.eks til en million, låner i typisk 800.000kr som realkredit, 150.000kr i som boliglån i banken eller som pantebrev, og smider selv 50.000kr som udbetaling – først hvis boligen er steget og eksempelvis kan vurderes til 1.300.000mill vil der være mulighed for at omlægge lånet, og f.eks optage et realkreditlån på 1.000000 og bruge de ekstra penge på at indfri forbrugslån eller boliglånet). Men det forudsætter selvfølgelig at boligen faktisk stiger, og koster derudover en del i omkostninger til selve omlægningen.

Det kan godt være en god forretning, hvis er relativt sikre på stigende indtægter og en bolig som stiger i værdi.

Hvis i vil købe til udlejning gælder det nok om at lave en beregning på, hvad boligen i har råd til at købe vil koste jer ialt månedligt – det skal der være råd til udover jeres nuværende husleje, til de måneder hvor den faktisk ikke er udlejet. Derudover skal i huske at lejeindtægten er skattepligten.

Det er en satsning – og det kan være svært på kort sigt at få et fuldt finansieret hus til at løbe rundt ifht lejen efter skat – men modsat en potentielt god forretning på sigt, hvis det ellers er et attraktivt hus i får fingre i.

Jeg tror dog stadig, at jeg ville bruge de 120.000kr til konsolidering – betale den dyre forbrugsgæld ud – og bruge det sparede på det lån til at lave en positiv opsparing til investering. Men det er selvfølgelig en mere langsommelig model – og det kan sagtens vise sig at huskøbet skæpper bedre i kassen.