Pengeinstitutternes de facto målsætning er i dag, at folk som udgangspunkt kun bør belåne boligen med 95%. Med andre ord – bankerne ser gerne, at man har sparet en smule op selv.

Ovenstående er udbredt praksis ude i kreditafdelingerne, og det er årsagen til rigtig mange i denne tid får afslag på boliglån. Bankerne er simpelthen nødt til at være mere forsigtige i en tid, hvor arbejdsløsheden er stigende og boligpriserne er faldende.

Derfor ser man (i modsætning til jubelårene fra 2000-2007) enormt kritisk på folk der kommer anstigende med forbrugslån (dvs. er insolvente fra start) og gerne vil købe bolig.

Hvis du fx skal købe bolig til 2 mio. kr. og kommer anstigende med en forbrugsæld, så er du faktisk meget insolvent fra start:
– Forbrugslån 160.000
– Købs- og belåningsomkostninger: 70.000
– potentielt kurstab: 80.000 (forskel mellem pari og kursen på dagen for lånets optagelse)
Samlet insolvens = 310.000

Konklusion: med mindre du har en virkelig god løn, og kan fremvise et rådighedsbeløb der ligger væsentligt ud over standardrådighedsbeløbet (som i de fleste banker ligger på 6.00 for en singel, 9.500 for et par og 14.000 for en familie med 2 børn), så skal du ikke forvente at få lov til at låne i noget pengeinstitut i Danmark.

Gældsfesten er slut min ven 🙂