Rentefordel først og fremmest.
Har du fx et lån på 20.000 (til 8%) og 25.000 på lønkontoen til 1%, så har du en ‘forbrugsreserve’ til her-og-nu forbrug på 25.000, men du betaler sandelig omkring 7% for den i forhold til følgende:

Har du en andelsboligkredit med ret til træk op til 20.000 men lige p.t. har + 5.000 på kontoen, så har du stadig samme forbrugsmulighed, men du betaler ikke renter af den før du udnytter den.

Pas dog lige på: Der kan være stiftelsesomkostninger og kreditten kan have større rente (når den er udnyttet) end lånet. Det kan jo spise fordelen op.

Og noget du ikke spurgte om: Det lyder mærkeligt at der er mere på lønkontoen end på lånet. Enten står der for meget på lønkontoen, og så burde du få det flyttet (se fx Skandiabankens 6 mdrs fastrente). Eller osse er lånet så lille at det er ‘lige før’ du kan smide det bort. Dine forbrugsmuligheder bliver større, hvis du lige kommer over det hak der er mellem et lånefinancieret liv og et solvent liv. Mit mål dengang jeg lå og balancerede deromkring var at have en ‘buffer’ på indlånskontoen på 2 månedslønninger til at tage uforudsete udgifter, men da jeg først var kommet over hakket sparede jeg nogle renteudgifter og økonomien blev med et meget nemmere.