#125650
thsv

1) hvis du har en boligprioritet, så er der ikke yderligere omkostninger end renter. Så hvis jeres rente er 6 % er udgiften til renter ganske rigtigt 84.000 kr om året = 7000 kr pr. måned. Dette er en variabel rente, som typisk følger Nationalbankens diskonto.

2) ved optagelse af realkreditlån skal du sammenligne med ydelse på F1-lånet, der ligeledes er variabel rente, pt. ca. 5,0 % + bidrag.
Stemplet til realkreditlånet kan genbruges, så det koster kun lånegebyrer og 1.400 til staten at omlægge til samme hovedstol.
Så ved optagelse af et nyt afdragsfrit F1-lån er gebyret:
Lånesagsgebyr = 2000 (1000 for kernekunder)
Kurtage = 2100
Tinglysning = 2000
Stempel = 1400 til staten. (intet %-gebyr, når stempel kan genbruges.
Altså udbetales ialt 1.392.500 kr.
Og I opnår en rente på 6.599 kr. pr. måned, da renten jo pt. 5,4% + bidrag på denne type.

3) Ja, et obligationslån er dyrere, da man betaler “forsikrings-præmie” for kendt rente (og ydelse) i 30 år, jo længere løbetid jo højere rente!
6% obl.lån kræver lidt højere hovedstol på 1,435 mill giver samme omk. (dog +1,5% af de 35.000) som Flex-lån og koster 7.795 kr pr. måned i renter, så prisen for rente garanti er næsten 1200 kr. pr måned brutto før skat.

med et så stort boligpriritet-lån ville jeg nok tage omkostninger ved omlægning til Flex-lån, medmindre jeres tidshorisont er under 2 år, da gebyrerne så overstiger rentefordelen.

Jeg går i mine beregninger udfra, at der tinglyst pant i jeres ejendom på 1,4 mill. på det lån, der skal konverteres.
Jeg går ligeledes udfra, at det nuværende lån kan opsiges til kurs 100 uden gebyrer, igesom i Eik Bank.