Jeg kan godt lide når man gør tingene enkle, som Michael har valgt at gøre. Til gengæld så skal man huske, at når man laver den slags beregninger, så forudsætter man at renten er konstant. Hvis ikke, så kan man faktisk først bagefter se om det kan betale sig at bruge de sparede afdrag til dyr gæld. Hvis renten forudsættes uændret, så kan det bedst betale sig at vælge afdragsfrihed i form af et rentetilpasningslån. På det fastforrentede, skal du optage en højere gæld pga. dårligere kurs på de afdragsfrie obligationer. Det betyder, at du også efter at banklånet er betalt tilbage kommer til at sidde med et realkreditlån, hvor den effektive rente er højere end hvis du ikke havde valgt afdragsfrihed. Derfor er det i virkeligheden ret komplekst at afgøre om det kan betale sig.