Det kan man da også sagtens. Iøvrigt får du intet ud af disse omlægninger, medmindre du enten skal flytte eller renten falder igen forholdsvis kort tid efter. Iøvrigt er der intet der tyder på, at renten vil stige 2%-point inden for en kort årrække. Det er økonomien i de store EU-lande alt for dårlig til og det vendes ikke over en nat.

Hvis du har råd til at tage et 20 årigt lån istedet for 30, så er det da en glimrende idé, men du skal selvfølgelig gøre dig klart, at gevinsten reelt først hentes om 20 år, når gælden er betalt – alternativt før hvis du vælger at flytte, da restgælden vil være mindre. Hele denne diskussion om op- og ned-konverteringer i en lind strøm, er lidt tåbelig efter min mening og gavner i virkeligheden kun kreditinstitutterne og staten. Hvis du f.eks. for 7-8 år siden valgte et fastforrentet lån pga. muligheden for “aktiv gældspleje", ja så ville du stadig sidde og vente på at dine 8%-obligationer faldt i kurs – hvilket nok ikke sker foreløbigt. Ingen kan selvfølgelig spå om renten 5 år eller mere ude i fremtiden, men hele indstillingen til det at optage lån i huset er ved at ryge af sporet efter min mening. Først og fremmest optager man et lån fordi man skal have et sted af bo – ikke fordi man skal lege investor med sit soveværelse. Det kan man gøre med sine frie midler på aktie- og obligationsmarkedet.