Hvad der er korrekt for den ene behøver ikke at være det for den anden.

Nogle kunder vælger afdragsfrihed i starten for hurtigere at kunne afdrage et højere forrentet lån.
Andre (men det er der forhåbentlig ikke mange der gør) vælger afdragsfrihed for at kunne spare op.
I begge disse tilfælde kan man argumentere for at det er rentesatsen på ‘den anden’ konto (før skat) der bør indgå i beregningerne. I begge tilfælde kan modellen bygge på at du udtager et fast månedligt beløb og det bør selvfølgelig gå til den højeste rente først.

De fleste tar nok afdragsfrihed fordi de mener at de bliver lykkeligere af et forbrug nu fremfor et forbrug senere. Det der tæller er ‘penge i husholdningspungen’, og dermed renten efter skat. Her er kun flekslånet indblandet, så det er den rentesats efter skat der anvendes. Og naturligvis den faktiske rente efter skat gennem hele lånets løbetid. Den kendes ikke.

Så een korrekt beregning kan ikke laves. Den beregning du beskriver de anvender lyder vel som et udemærket kompromis. Men iøvrigt svinger låne- renten op og ned så der er større usikkerheder indblandet.