Hvad gør i andre med jeres flekslån til refinansiering?

Mr R –

Super svar. Mange tak!

Ha’ en fremragende og solrig dag,
Møller

Kommer også lige med mit input. Jeg har et F1-lån i dag og er meget fristet af skift til F5 til trods for at jeg flere gange har advaret mod netop dette lån herinde grundet risikoen for stort kurstab hvis man er nødt til at indfri lånet mellem refinansieringerne. F5-lånet vil med nuværende renteniveau betyde, at jeg skal betale stort det det samme de næste 5 år som jeg betaler i dag på mit F1 så fristelsen er stor for at få “sikkerheden" ved at kende min ydelse i 5 år.

Tror sgu jeg gør det…

Super overblik – mange tak!

Rart at have en ide omkring prisen før man mødes med banken 🙂

jesper3a

Overvej Dansk Bank grippen – Realkredit Danmark , hvis du kan acceptere deres ublu bidragssatser

F1 afdragsfri Euro lån kunne være en mulighed – så kan du altid indfri når det passer dig (når renten begynder at pege opad) og trække kurstabet fra i skat. Vær dog opmærksom at du skal betale skat af kursgevinster.

Jeg bruger selv ovenstående model – og skulle Euroen krakke og Danmark løsriver sig fra kursbåndet til Euroen (Så vil Euroen falde drastisk overfor DKR)
og dermed kan hugge en stor del af din restgæld af (efter skat selvfølgelig)

Hvis det var mine indlæg du henviser til så har du ret – jeg har Nordea Kredit.

General Prier

Grunden til at den griske banksælger(Som ikke arbejder i en bank) ikke nævner noget om difference renter er fordi her er tale om indfrielse ved rentetilpasningen.

Differencerenter opstår kun ved opsigelse og kontantindfrielse før termin og differecerenterne går derudover kun til investorerne og ikke til Bank/Realkredit. Bidraget som er den fortjeneste Realkreditinstitutet har på deres kunder bliver tilbageført ved en straksindfrielse.

Det er helt rigtigt at man skal passe på med at omlægge hvis man flytter inden for en kort årrække. Da de udgifter der er ved omlægning måske ikke kan nå at dækkes.
Det har jeg dog på intet tidspunkt rådet ham til at gøre, men blot sagt at det er en god ide at afdrage sit lån hurtigere og givet ham de 2 muligheder og en af dem er præcis det samme som du kommer med der. Nemlig at lave et profilskifte ved rentetilpasningen.

Citat mig selv:
Det nemmeste ville være blot at lave et profilskifte ved rentetilpasningen på dit F1 lån og lave løbetiden om til 10-15 år. Du kan så samtidig vælge at ændre til de andre flekslån F1-F10.
På den måde slipper du for at indfrie dit gamle lån og tinglyse et nyt lån.
Det vil formentlig koste et mindre gebyr på 500-600 kr.

Det virker på mig som om du kun ønsker at komme med kritiske svar i alle dine indlæg og din egentlig interesse i at hjælpe ligger på et meget lille sted.