Spørgsmål til omlægning af lån
-
Indlæg -
Vi er et ungt par, som i dag har et fast forrentet obligationslån med afdragsfrihed i endnu 5 år. Vi er sådan set i stand til a påbegynde afdrag fra d.d., men det kræver jo en omlægning af lånet. Skal vi lægge det om til:
Fastforrentet 4,0% med levetid 30 år (kurs 98,45), eller
Fastforrentet 3,5% med levetid 30 år (kurs 96,30).Vores hovedstol (gæld) udgør 2.100.000 kr.
Tilføjelse: Omlægningen til et fastforrentet 4% vil få hovedstolen til at stige til 2.155.000. Mens omlægningen til et lån på 3,5 % vil stige til 2.204.000.
Hej Hr. Olsen..
Det 4% lån du har set på, må næsten være et afdragsfrit lån. Da 4% lånet med afdrag er lukket, da det er over kurs 100.
Alternativt skal I bare spare op og lave ekstraordinære afdrag fx 200.000 kr. ind på lånet om nogle år og så bare begynde at afdrage om 5 år. Det er en billig løsning.
I kunne også omlægge lånet til fx et renteloftlån, hvor jeres rente max kan ende på 5%, hvis det er jeres grænse!? Renten ligger på under 2 % på de lån lige nu. Ellers evt. et rentetilpasningslån..
Ja, dtilbuddet på det fastforrentede obl. lån på 4% er lavet som afdragsfrit et år.
Er stadig meget i tvivl, om vi blot skal lave en opsparring over de næste 5 år, og så lave et ekstraordinært afdrag, eller om vi skal vælge at lægge lånet om til et 3,5% lån?Er der nogle kloge hoveder, der kan svare herpå?
Umiddelbart kan 3,5% lånet godt være en løsning for dig, det er bare vigtigt at du har råd til at afdrage nu og årene fremover da du jo ikke kan fortryde igen.
Omkostningerne er højere ved et 3,5% lån, men hvis du beholder lånet i 6-7 år kan det typisk godt betale sig, og så har du en fast lav rente og en mulighed for at indfrie dit lån billigere når/hvis renten stiger.
Du skriver ikke hvad rente der er på jeres nuværende lån.
Hvis det er et 5% fastforrentet lån med afdragsfrihed samt bidrag på 0,6843%, så kommer i i løbet af de næste 5 år til at betale 20 terminer af (5%+0,6843%)/4×2.100.000=29.842,58 kr. i ydelse. Det bliver i alt til 596.851,50 kr. uden at jeres gæld bliver mindre.
Hvis det er et 4% fastforrentet lån med afdragsfrihed samt bidrag på 0,6843%, så kommer i i løbet af de næste 5 år til at betale 20 terminer af (4%+0,6843%)/4×2.100.000=24.592,58 kr. i ydelse. Det bliver i alt til 491.851,50 kr. uden at jeres gæld bliver mindre.
Hvis i optager et 3,5% fastforrentet lån med afdrag samt 0,595% bidrag, så stiger jeres gæld umiddelbart til 2.180.685,36 kr nu og her, men vil efter 5 år være bragt ned på 1.934.686,93 kr. I løbet af de 5 år vil i have en ydelse på i alt 644.472,21 kr., hvoraf de 217.980,37 kr. er afdrag og 426.491,84 kr. er renter og bidrag.
Hertil kommer omkostningerne til omlægningen 10.000-12.000kr. samt det at i vil have et mindre fradrag i skat som følge af færre renter.
Hvis jeres nuværende lån er et 5%-lån ville jeg personligt ikke tøve med at omlægge.
Hvis det er et 4%-lån, så er det ikke helt så entydig. Merydelsen + omkostningerne til omlægningen svarrer stort set til det jeres gæld vil være reduceret til efter 5 år. Så hvis i er sikre på at horisonten er mere end 5 år, så ville jeg også omlægge da i vil stå med et 3,5% lån efter 5 år i stedet for et 4%-lån.
Bidragssatser er taget fra Nordeas hjemmeside.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.