Hvordan fungerer huslån?

krikke, tak skal du have 🙂 Den giver et fint, simpelt estimat.

Experi, jeg ved godt der er mange muligheder. Men det vigtige for mig er ikke så meget den helt præcise pris, men bare ca udfra et basalt, normalt lån. Eller et tilfældigt, det vigtige er bare at få eksempler.

I mine øjne virker det som en stor fordel med afdragsfrit, så længe man betaler banklånet hurtigt af og så betaler ekstra af på real kreditlånet. Da banklånet er så relativt lille, men trækker så mange renter alligevel.
Men omvendt nytter det jo ikke nmoget at tage afdragsfrit for sjovs skyld, det er jo dyrt i renter. Det skal være for at banke banklånet ned.

Jeg håber lidt, jeg som med mit billån kan betaler ekstra af. Det er bankmedhjerte kun glade for, ingen gebyrer ekstra!

Jeg har ikke brug for at regne penge til husforbedringer med, kun de omkostninger der er ved at have et hus/låne penge til et hus og hvad det månedligt er.
Havde ingen idé om, hvorvidt et huslån på 1.500.000 ville koste 14.000 månedligt, eller 6.000 (bank og realkredit i alt). Derfor havde jeg brug for et nogenlunde billede.

thsv, jeg sidder altid 30 sek og tænker over, hvad det lige hedder. Udkast, udbetaling eller hvad nu, hehe. Det var hvad jeg mente, ja. Tak.
Dvs at et 1,5 mio huslån bliver til:

7.200 kr real + 2.000 kr bank, altså omkring de 9.200 kr. Med alle afdrag.

Vælger jeg så den afdragsfrie udgaver, bliver det til:

5.700 kr real + 3.500 kr bank, altså igen nøjagtigt det samme. Forskellen er så, at efter 10 år er der ingen banklån der trækker renter. Det er der fordelen viser sig, ikke?

Hvis vi vælger Nordeas tilbud (som jeg i forvejen finder tiltalende, da det ikke ødelægger fordelen ved at spare op mens man har huslån), kan man gøre som du og efter banklånet er betalt af, stadig spare op fremfor at betale ekstra af på realkreditten og skulle betale diverse omlægningsgebyrer for dette. Medmindre et reallån ikke kan indgås gennem Nordea, så det ikke tæller med i den samlede balance?
Hvis banklånet er betalt af, skylder jeg jo ikke Nordea noget som sådan, og så nytter “sparer" jeg jo ikke noget ved at have en opsparing fremfor at betale ekstra af på realkreditten?

Tak for uddybelsen, vil gerne høre lidt nærmere om fx Nordea, da de også virker interessante for mig.

* Er det ikke altid en økonomisk fordel at betale banklånet af først? Synes altid man hører, at det er dét der har en høj rente, selvom lånet er lille. Også derfor det jo kan strækkes over 30 år. Forstår ikke ulemperne ved afdragsfrihed, er det kun hvis man så ikke bruger de ekstra penge på at betale huslånet i banken af?

* Det med at medregne skatten… Ved godt det giver en fordel, men det er med vilje, jeg ikke regner med nettobeløb og sådan, for vil hellere have den buffer 🙂 Ligesom der også altid i økonomi dukker uventede udgifter op, er det rart ikke at have talt alle indtægter med.

Har du selv Nordea eller kender du det lidt? Her er min netbankstruktur:
– Lønkonto, som pengene går ind på.
— Herfra overføres automatisk til en mini budget konto(“ikke-pbs" udgifter såsom frisør, mobil osv)
— Der overføres også til en opsparing (uforudsete udgifter, min egne opsparede penge, bilreparation osv)

Tilbage på løn står penge til mad, efter jeg manuelt har overført overskynde til uforudsete udgifter eller andre ting, vi vil købe.

Min kæreste har så:
– Lønkonto, der overfører fast beløb til budgetten
— Budgetkonto: Alle vores pbs aftaler betales herfra.

Tilbage på løn står så hendes lommepenge og ikke andet.

Det fungerer for os, giver et rigtig godt overblik. Naturligvis kunne vi samle lønkonti, gør vi når vi kommer i samme bank engang.

* Men vil jeg stadig kunne gøre dette i Nordea? Eller er det én bestemt konto, alle pengene skal stå på, for at blive trukket fra renterne?

* Er realkreditlånet en del af Nordea også, så når kun reallånet er tilbage sparer jeg stadig renter for det jeg har stående på mine konti?

Tak for din tid og I andres… 🙂

Tak for din tid.
Tror jeg forstår idéen med universalkontoen/modkontoen. Så det er én konto det handler om, der hvor opsparingen skal stå. Det er også okay, så kan jeg slå budget og mini budget og opsparing sammen nok. Må finde en løsning, selvom det ville være lettere hvis det var alle konti 🙂

Kan du uddybe det med realkreditten? Hvis jeg låner 225.000 i banken og 1,2 mio i nordea kredit og tager afdragsfrit… hvad så når de 225.000 er betalt, modregner den så renterne fra reallånet eller tæller det ikke noget?

For så går idéen jo lidt af at have afdragsfrit for at betale banklånet af. Så er det lige så smart bare at “spare 225.000 op" og have stående på kontoen, og så banke real ned med resten?

Det du mener med at bruge til renovering osv, det er når vi har sparet 225.000 op (eller hvad der nu er tilbage af banklånet), for alt overskydende modregner ikke renten. Er det forstået rigtigt?

Kan man på ingen måde få samme fordel ved realkreditlånet, det der med at indehavende modregnes renten på real?

Hvis jeg slet ikke spekulerer, har jeg intet overblik og så er det svært at tænke rigtigt. Jeg har ikke vide alt på forhånd, men nogle ting er rare at have på plads…

Der kan sagtens komme uventede udgifter og sådan, men som udgangspunkt betaler jeg huslejen/huslån. Dét og så mad er det eneste, der er vigtigt. Så jeg regner da med at overholde afdragene.

Men det du mener er, at det måske er meget normalt og brugt, at man lader begge lån afdrage, og man så benytter sig af banklånet som en “buffer" til at låne af, hvis man vil udbygge osv?
Det kan godt være jeg skal se det på den måde og bare lade realen blive banket stille ned uden afdragsfrihed.