Køb af bolig.

Hej Dennis.

Du er nok nødt til at fremlægge en oversigt over jeres indtægt efter skat, udgifter og rådighedsbeløb for at få en bedre vurdering af jeres muligheder.

Har I fundet en løsning på hvordan tabet på jeres fritidshus skal finansieres? Typisk sker det jo ved optagelse af et forbrugslån uden sikkerhed hvor renten kan være højere end på et boliglån.

Jo – det med forbrug kan godt regnes ud. Det gør bankerne i hvert fald.
De regner med at der skal være 5.500 kr. pr voksen og 2 – 3.000 kr. pr barn efter de faste udgifter.
At regne forbrug på el, vand, varme, ejendomsbeskatning og forbrugsafgifter er selvfølgelig mere individuelt – og derfor kan bankerne jo komme til forskellige resultater.
Mvh Henriette

I bør kunne købe for omkring 2 mio minus jeres tab på fritidshuset og så lige 100K oveni for opsparingen.

Det er ganske normalt, at huskøbere i Kbh og omegn lægger 500K-1 mio kontant i form af opsparing og afdrag på boliggæld. Boligpriserne i Kbh drives i høj grad af opsparinger og naturligvis også lønninger, men en pæn løn er altså ikke nok til at købe et hus i et attraktivt område i Kbh. Der skal en pæn opsparing til også.

For 2 mio kan man fint få et pænt rækkehus på ~100m2 i en forstadskommune. Et parcelhus på 130+m2 kræver en opsparing i form af både opsparet friværdi og frie midler. Sådan er realiteterne i og omkring Kbh og sådan har det været meget længe. Mange vil bo der og så er det kun de rigeste der har muligheden for at købe hus. Et parcelhus tæt på Kbh er ikke en typisk førstegangskøber-bolig for et par på 30, men en typisk 2. eller 3. gangs bolig for et par med opsparing.

Det er ligegyldigt om du er enig eller ej. Med de kreditstramninger der er sket i de seneste år er der næppe nogen bank der yder lån på op til 3 mio med en indkomst på 650K og et minus på kontoen på 150/200K.

Hej igen Dennis.

Ja – 12.000 kr mdl lyder jo udemæeket.
Hvordan vil I financiere underskuddet på salg af fritidshus?

Jeg tænkte m´vi måske kunne regne omvendt – ment på den måde, at der er jo tal der vil være til at forudsige.
Vi kunne f.eks. sammenligne med vores situation.
Vi har et hus der er ca. 2.000.000 kr værd.
Vi har en belåning på ca. 1.450.000 kr. hos realkreditten – vi har så overhovedet ikke andre lån. Vores lån er et med med rentegarantiloft på 6%. Vi har frit valg på afdragsfrihed, som vi dog aldrig har brugt – men bare som en sikkerhed og mulighed.
Vi afdrager 6.500 kr mdl til realkredit.

Vi bruger ca. for 11.000 kr. el.
Opvarmning ca. 10.000 kr.
Kommuneskatter, vand og renovation: 16.500 kr.
Så er der licens, bredbånd, tlf, fagforening, kabeltv, ferier, institutioner, uforudsete udgifter, vi har også 2 hunde osv osv

Tilbage står vi med et rådighedsbeløb på knapt 15.000 kr. (Vi må jo regne med at renten stiger – så vi kan sagtens afdrage med 2.000 kr mere om månenden)
Af disse har vi en opsparing på ca. 2000 kr. mdl (en bil er jo desværre ikke et varigt forbrugsgode – pt. har vi en 5 år gammel C5’er)

Vi tjener tilsammen 31.000 kr. netto om måneden – og har et “barn" boende hjemme. Hun er 18 år og på su.
Vi bruger knapt 2.000 kr om ugen til husholsning samt diesel.

Ved ikke om disse tal kan hjælpe Jer?
Men et købsbevis fra en bank vil jo nok være en god ide – og kan man ikke shoppe lidt rundt hos bankerne for at se hvordan de beregner det.

Hilsen Henriette

Jeg er enig i at det ikke nytter noget, at du er uenig med bankerne. Det får dem ikke pludselig til at tilbyde dig at købe for en million mere.

Som tommelfingeregel skal du regne med 3 gange årsindkomst minus gæld plus opsparing. Hvis ikke ikke havde det forventede tab ville i altså kunne gå ud fra 650.000 x 3 + opsparing. Det ville betyde lige omkring de 2 millioner. Hvis der så kommer et tab på ca. 300.000 er du nede på 1,7. Dine drømme om 2,5-3 millioner kan ikke nåes uden en større opsparing.
At du henviser til tider hvor man mere eller mindre selv bestemte hvad man ville låne hjælper dig ikke.

Det er helt rigtigt set at du ikke kan få et størrere parcelhus i Københavns området i øjeblikket, men hvis du ikke kan nøjes med rækkehuset og ikke vil leje ja så må I jo flytte til en billigere del af landet. I jylland kan I flere steder få 200m2 nyistandsat til under 1,5. Ja, det er ikke hovedstaden, men det er et spørgsmål om prioritering. Hvis man vil have det store hus til billige penge ja så vælger man jylland – hvis man vil bo i hovedstaden med alle dets tilbud ja så accepterer man at parcelhus bliver der ikke lige råd til. Det er valget i må træffe.
Vi måtte selv træffe valget da en af os fik tilbudt drømmejobbet i København. Det blev fravalgt netop fordi vi foretrak parcelhuset fremfor en 3 værelses lejlighed.