Hjælp til fdm mastercard

Hvordan det? Det skriver HalliHallo da intet om? Har du læst hans indlæg? Denne tråd – såvel som HalliHallo’s indlæg – handler hverken om overforbrug eller andre af dine kæpheste, så tag den med ro.

Måske skulle folk tage og holde sig til emnet? Trådstarter er et voksent menneske, der har stillet et konkret spørgsmål, og ikke bedt om rådgivning hvor velmenende de ellers måtte være. Jeg forstår, ganske som HalliHallo, ikke hvorfor luften nu skal summe af advarsler og banale onkel-råd. Bemærkninger som “er du meget rig? for det må man da være hvis man har råd til at betale for sådan en kredit som du straks køre op på max" og “ps husk nu at check at du dels ikke øger dit forbrug og at der ikke løber renter på" er slet og ret en fornærmelse overfor trådstarter, der igen må formodes at være et voksent menneske. Hvis I vil lege hønemødre, så få dog nogle børn!

Advarslen mod den slags kort er helt på sin plads. Der er jo en grund til at diverse udbydere tilbyder “gratis" kredit i en måneds tid. Det skyldes naturligvis, at de regner med en vis del af kortindehaverne glemmer at sætte kontoen i 0 og derved tjener de gode penge på fidusen. Sammenligningen med bogklubber er helt på sin plads, da de opererer med præcis samme taktik. Vi er alle mennesker og det er menneskeligt at glemme. Der er rigtig mange ting at holde styr på i hverdagen for de fleste og en lille kredit kan nemt gå i glemmebogen og ende med at koste dyrt.

Så kan man så moralisere mere eller mindre. Personligt har jeg den holdning, at voksne mennesker med en anstændig indtægt slet ikke bør have kreditter overhovedet andet end måske en boligkredit til renovering af boligen eller køb af bil. Enhver form for forbrugskredit og kontokort er totalt unødvendigt og er ikke andet end et tydeligt tegn på at man overforbruger – i mere eller mindre grad, men overforbrug er det. Jeg har meget svært ved at tro, at folk med kreditter på 15-20K ligger inde med halv- og helstore opsparinger, som de blot kunne have trukket på istedet. Argumentet med at få overblik køber jeg heller ikke. Det er vel næppe nogen der køber ALT på disse kort. Mon ikke også der bliver gjort flittigt brug af Dankortet og hvor er overblikket så henne? Folk der ikke har overblik over økonomien har typisk heller ikke særlig meget at gøre godt med i slutningen af måneden og så er det jo nemt lige at trække et par tusinde til noget ligegyldigt elektronikbras eller andet.

Lav et regneark, eksporter kontobevægelserne en gang om måneden fra netbanken ind i regnearket (eller hvornår det nu passer) og få et hurtigt og enkelt overblik på den måde. Ud fra dette laver man et budget og ser hvad man reelt har til rådighed og så starter man en opsparing af hvad der nu er tilbage.

Det er reel økonomisk frihed.

Du vælger:

3. Jeg har intentioner om at betale hver d. 1, men på et eller andet tidspunkt glipper det

Men bevares: Fortsæt da endelig med kortet hvis du synes. Vi lever da heldigvis i et frit land.

Godt set Win1 og det bekræfter jo blot min tidligere påstand om at det ikke er velhavere der har disse kort.

Et kæmpe selvmål fra lammeskindet

Og jeg gætter på, at tiden der er brugt på denne “research" er et udtryk for manglende livsindhold.

Gad vide om Michael forestiller sig, at velhavere er sådan nogen, der går rundt med en rulle pengesedler i lommen ligesom i gamle amerikanske film? Personligt foretrækker jeg kreditkort, gerne flere ad gangen.
Uden at kende de konkrete tal vil jeg bestride, at bankernes interesse i kreditkort skulle bestå i en forventning om, at folk glemmer at betale det fulde beløb. Derimod finansieres kreditkortene via de virksomheder, der modtager kortbetalingen, idet disse – ligesom ved dankortbetalinger – bliver afkrævet et transaktionsgebyr. Kredittiden bliver også finansieret af virksomhederne, som først får pengene udbetalt efter en vis periode.
Det seneste år har flere og flere butikker ændret strategi og modtager nu betaling med kreditkort, også for dagligvarer. Jeg vil tro, at det var Coop, der satte gang i processen ved at ændre medlemskortet til et mastercard. Om varerne bliver dyrere på grund af transaktionsgebyret på dankort/kreditkort har tidligere været diskuteret til hudløshed, men det eneste, der kunne få mig til at veksle til kontanter, skulle være en protest mod den manglende forrentning af penge på lønkonti.
Det har efter min mening forekommet uhyre provinsielt, at folk uden Dankort – fx turister – skulle have kontanter i hænderne for at købe dagligvarer i Danmark. Og når muligheden fro at betale med kreditkort findes, hvorfor skulle man så ikke tage imod den gratis kredit? Det er flere gange på mybanker.dk nævnt, at en familie med 2 voksne og 2 børn skal have et rådighedsbeløb på 14-15.000 kr. om måneden. Betaler man alting med kreditkort, kan man således som minimum tjene renten af rådighedsbeløbet, og det kan vel – placeret rigtigt – give op til et par hundrede kroner om året.

Næh, jeg synes ikke 16 kr. om måneden er ret meget. På den anden side: Hvis man ikke tager imod dem, svarer det til at stå og smide 16 kr. i skraldespanden hver måned. Og det er der vel ingen fornuftige mennesker, der vil gøre?