Hvilket forbrugslån?

Min kæreste og jeg står overfor at skulle oprette et forbrugsløn på omkring 30-40.000 kr, vi har fået ja fra banken, da vi er “gode kunder".

Vi har fået opridset 2 mulige måder at låne pengene på og jeg er meget i tvivl om, hvilken måde der bedst kan betale sig.

Den ene mulighed er, kr at vi får forlænget vores billån ( der er ca 30.000 resterende, som vil være tilbagebetalt i november 2009), hvor vi betaler 8, 25 % i rente og med en mdr afdrag på 2000 kr. Oprettelsen af lånet vil være ca 1.000 kr.

Den anden mulighed er at få lavet min aktionærkonto (jeg har 4 aktier) om til kredit aktionærkonto, hvos vi så kan hæve beløbet, når vi har lyst(brug for det). Dette lån vil ikke koste noget i oprettelse, vi låner så og sige vores egne penge. Vi vil så skulle betale 11 % ved overtræk af kontoen.

Derudover har vi et 30 årigt realkredit lån, som er variabelt med loft på 5 % og et sparekasselån, hvor vi har betalt i 2 ½ år.

Beløbet vi helt konkret skal bruge er 37.000 kr, som skal hæves som et engangsbeløb, vi har selv sparet de 10.000 kr op.

I øjeblikket har vi ca 50.000 kr stående på vores konti. ca. de 39.000 kr er afsat til faste udgifter. Pr mdr har vi ca lidt under 27.000 kr til faste udgifter, dvs også til mad og husholdning, gaver og tøj kommer så derudover. Vi har omkring 30.000- 31.000 kr i indtægt efter skat pr mdr, vores indtægt kan dog hurtigt svinge et par tusind, dog mest opad, afhængig af min mands vagtplan.

Jeg har svært ved at gennemskue, hvad der bedst kan betale sig og hvad vi bedst kan overskue. Ved den første mulighed er fordelene at det nemt at overskue pr måned, hvor mange penge der er efter de faste udgifter er betalt og vi ved helt præcis, hvor længe lånet vil løbe. Af ulemper forestiller jeg mig, at vi vil ende med at betale flere renter, da lånet vil løbe over 3-4 år endnu, samt at der er oprettelsesgebyr.

Ved den anden mulighed ser jeg fordelene ved, at vi ikke har et lån løbende mange år frem og derfor, når billånet er betalt i november 2009 vil få et rådighedsbeløb på 2000 kr mere pr mdr, at der ikke er udgift forbundet med oprettelsen af lånet, samt at vi selv kan styre det.
Ulemperne ser jeg som, at vi nogle mdr vil have underskud på vores konti og at det ikke vil være nemt at overskue, hvor stort vores rådighedsbeløb pr mdr er, samt at jeg ikke kan gennemskue, hvor langt ud i fremtiden, at vi kan risikere at have underskud på kontoen og at det i sidste ende vil blive dyrere, da renten er næsten 3 % højere.

Håber der er nogle kloge hoveder, der kan hjælpe os med at gennemskue dette.

Mvh Natskat