Hvad koster det at låne 200.000 kroner?

udgivet: 23. januar 2018
, sidst redigeret: 01. februar 2018
Hvad koster det at låne 200.000 kroner?
Du kan låne 200.000 kroner i 10 år for helt ned til 140 kroner om måneden. Det gælder for lån uden afdrag optaget i gældfri fast ejendom og med fast rente i 3 år. De billigste forbrugslån koster i snit 436 kroner om måneden.

 

Boligejere med friværdi er bedst stillet, når det kommer til at låne penge til en ny carport, en lang ferie, eller hvad du nu har lyst til at låne penge til. Det viser Mybankers gennemgang af de eksisterende lånemuligheder. Og jo større friværdien er, jo billigere er det at låne 200.000 kroner i 10 år.

 

Dog er det også muligt at låne 200.000 kroner uden at have fast ejendom. Lånet bliver dog noget dyrere.

 

Det billigste realkreditlån for 200.000 kroner koster i skrivende stund 16.806 kroner i alt over en 10-årig periode – dog forudsat, at renten forbliver på nuværende niveau, da den skal genforhandles efter 3 år.

 

Det billigste forbrugslån for 200.000 kroner koster 52.330 kroner i Santander Bank.

 

Derfor er realkreditlån billigst

Når det er muligt at låne pengene meget billigere i en gældfri bolig, skyldes det, at du kan stille dine mursten som sikkerhed. Dermed løber realkreditinstituttet ikke så stor en risiko ved at låne dig penge.

 

Jo mindre, du skylder i huset, jo mindre er risikoen ved udlån. Det ses tydeligt i nedenstående skema, at der er stor forskel på, om du låner fra 0-40 procent af en boligs værdi, eller om du låner op til den lovmæssige maksgrænse på 80 procent af værdien.

 

Hvor det billigste lån som nævnt koster 16.806 kroner over 10 år, koster samme type lån hos samme realkreditinstitut næsten 23.000 kroner mere, hvis pengene lånes inden for 60-80 procent af din boligs værdi frem for inden for de første 40 procent.

 

Vær i øvrigt opmærksom på, at det billigste lån er afdragsfrit, og du vil således have en stor restgæld om 10 år, når pengene skal betales tilbage eller lånes på ny.

 

Du kan læse alt om realkreditlån i vores e-bog her 

 

Hvad koster det at låne 200.000 kroner? (realkreditlån)

Institut

Interval

Lån

Ydelse før skat (DKK)

Ydelse efter skat (DKK)

Restgæld om 10 år (DKK)

Omkostning per måned (DKK)

Samlede omk.

over 10 år (DKK)

BRF

0-40%

30 år fast u afdrag

433

290

216.283

432

51.811

BRF

40-60%

30 år fast u afdrag

541

362

216.283

504

60.506

BRF

60-80%

30 år fast u afdrag

676

453

216.283

595

71.374

BRF

0-40%

30 år F3 u afdrag

32

21

212.102

140

16.806

BRF

40-60%

30 år F3 u afdrag

156

104

212.102

223

26.754

BRF

60-80%

30 år F3 u afdrag

315

211

212.102

330

39.544

NYK/TOT

0-40%

10 år fast m afdrag

1.908

1.861

0

197

23.644

NYK/TOT

40-60%

10 år fast m afdrag

1.981

1.909

0

222

26.647

NYK/TOT

60-80%

10 år fast m afdrag

2.044

1.951

0

244

29.275

Ydelsen i Nykredit/Totalkredit er efter fradrag af 0,15% i kundekroner

Skattefradragssats 33%

 

Små og korte lån kan være dyre i realkreditinstituttet

At optage lån i et realkreditinstitut er forbundet med en del omkostninger til tinglysningsafgift, kurtage, gebyrer med mere. En del af disse omkostninger er de samme uanset lånets størrelse, og du skal derfor være opmærksom på, at selv om renten er lav, kan små korte lån være dyre i realkreditinstitutter.

 

Alternativ: Forbrugslån uden sikkerhed

Hvis du ikke har fast ejendom, eller hvis den allerede er belånt, kan du i stedet optage et forbrugslån uden sikkerhed. På markedet for forbrugslån er der et hav af udbydere. Du kan skabe dig et overblik på mybanker.dk.

 

Som ved realkreditlån er det vigtigt ikke kun at se på renten, men også den samlede pris inkl. eventuelle gebyrer ved enten oprettelse, løbende eller ved indfrielse før tid. Det er derfor vigtigt at se på de Årlige Omkostninger i Procent (ÅOP) og ikke kun på renten.

 

Modsat realkreditlån, hvor renten er ens for alle, når først man har fået lånet bevilget, er renten hos banker og forbrugslånsudbydere ofte afhængig af en kreditvurdering, dit øvrige engagement og andre ting.

 

Det kan derfor betale sig at spørge flere udbydere, ligesom du ikke nødvendigvis skal give op, blot fordi du får afslag det første sted, du søger.

 

Det er naturligvis også muligt at optage forbrugslån i din egen bank eller ved at skifte til en anden bank.

 

Læs mere om forbrugslån, og hvordan de nogle steder er så attraktive, at de konkurrerer på prisen med både billån og boliglån

 

De store banker har forbrugslån ned til ca. 7 procent i rente, men også op til ca. 16 procent. Samtidig kan omkostninger til bl.a. etablering være fra 0 kroner og op til 4-5.000 kroner for et lån på 200.000.

 

Forbrugslån kan fås helt ned til 3,9 procent i rente hos Santander Consumer Bank, men det er langt fra alle, der bliver tilbudt så lav en rente. Det afhænger af en individuel kreditvurdering. Santander opkræver samtidig en stiftelsesprovision og et løbende gebyr. Det er derfor lidt dyrere, end den lave rente ellers antyder.

 

Nedenfor er vist eksempler på, hvad det i skrivende stund koster at låne 200.000 kroner hos forskellige udbydere. Beregningen tager udgangspunkt i, at omkostninger til etablering tillægges lånet, og du således får udbetalt alle 200.000 kroner.

 

Hvad koster det at låne 200.000 kroner (forbrugslån)

Udbyder

Rente %

Ydelse før skat (DKK)

Ydelse efter skat (DKK)

Restgæld om 10 år (DKK)

Omkostninger per måned (DKK)

Samlede omkostninger

over 10 år (DKK)

Santander

3,90

2.103

1.882

0

436

52.330

Santander

9,95

2.744

2.180

0

1077

129.287

COOP Bank

5,95

2.215

1.888

0

549

65.847

Express Bank

7,22

2.402

2.001

0

736

88.283

Express Bank

17,84

3.653

2.662

0

1986

238.355

Landsdækkende Bank

7,00

2.370

1.977

0

703

84.348

Landsdækkende Bank

8,50

2.530

2.053

0

864

103.639

Landsdækkende Bank

10,00

2.697

2.136

0

1055

126.635

Landsdækkende Bank

13,00

3.047

2.318

0

1380

165.659

Landsdækkende Bank

16,00

3.419

2.521

0

1752

210.237

Skattefradragssats 33%

 

sidst redigeret: 01. februar 2018