 | Nyhedsbrev 28. oktober 2009 (Mybanker.dk A/S, Copyright ©) |
|
Indholdsfortegnelse
- Slut med belønning for at købe mange aktier/garantbeviser i et pengeinstitut
- Få mere i indekstillæg fra Staten på dine indekskontrakter
- Bankskifte - Du skal kunne få overført din lønkonto/budgetkonto hurtigt
- Rentekrigen fortsætter på opsparing
1. Slut med belønning for at købe mange aktier/garantbeviser i et pengeinstitut
Pr. 15. oktober 2009 har Finanstilsynet besluttet, at der nu er sat en øvre grænse for, hvor mange aktier/garantbeviser et pengeinstitut må kræve, for at du kan opnå bedre særvilkår end pengeinstituttets helt almindelige kunder.
Kursværdien må maksimalt udgøre 30.000 kr.
Hvis dit pengeinstitut udbyder et fordelsprogram for aktionærer/garanter, så må kursværdien (se note 1) af de aktier/garantbeviser, der udløser særfordele maksimalt udgøre 30.000 kr. på tidspunktet for din indtræden i fordelsprogrammet (se note 2). Det betyder således, at det ikke længere er tilladt for dit pengeinstitut at udbyde fordelsprogrammer, hvor du belønnes for at købe mange aktier/garantbeviser i dit pengeinstitut.
Hvis kursværdien af dine aktier efterfølgende falder til under 30.000 kr., vil du stadig være omfattet af fordelsprogrammet. Det afgørende er således, hvad kursværdien er på aktierne eller indskuddet af garantkapitalen, når du ”træder ind” i fordelsprogrammet.
Stiger kursværdien på aktierne efterfølgende, kan du, uden at det får betydning for dine særfordele som aktionær, sælge af din aktiebeholdning, så du kun har aktier svarende til en kursværdi på 30.000 kr.
Baggrund for den nye regel
Baggrunden for Finanstilsynets forbud er, at et pengeinstituts fordelsprogrammer generelt kan forskyde dit fokus fra aktiekøbet/indskuddet af garantikapital til særfordelene i et fordelsprogram, så du bliver forblændet af særfordelene, frem for at være opmærksom på de risici, der er forbundet med investeringen. Og er der endog også tale om et progressivt fordelsprogram, d.v.s. en gradvis forøgelse af særfordelene i takt med en stigning i aktie- eller garantbeholdningen, kan det tillige medføre, at din opmærksomhed på at sprede din risiko formindskes.
Forbuddet gælder fremadrettet
Forbuddet gælder fremadrettet. Det betyder, at eksisterende fordelsprogrammer for aktionærer/garanter, som er progressive eller hvor beløbet, som udløser særfordele overstiger 30.000 kr. på tidspunktet for indtræden i fordelsprogrammet, kan fortsætte som hidtil.
Overtræder pengeinstituttet den nye regel, er det strafbart
Overtræder pengeinstituttet den nye regel, er det forbundet med strafansvar for pengeinstituttet.
|
Note 1 |
Ved kursværdi forstås markedsværdien af en aktie på et likvidt marked. Kursværdien beregnes på baggrund af den pris, der kan opnås for aktien ved salg. Et garantbevis har ikke nogen kursværdi, men købes altid til kurs 100. D.v.s. lyder garantbeviset på 1.000 kr., så koster 1 stk. garantbevis 1.000 kr. Der skal derfor tages udgangspunkt i beløbet af den indskudte garantikapital. |
|
Note 2 |
I et fordelsprogram tilbydes garanter/aktionærer ofte - i forhold til pengeinstituttets almindelige kunder - billigere renter på udlån, højere indlånsrenter, lavere gebyrer, gratis gebyrveksling samt rabat på eller slet ingen kortafgift på Visa- og MasterCard. |
Hvis du vil læse reglerne selv, skal du kigge i § 20 og § 34, stk. 1 i god skik bekendtgørelsen for pengeinstitutter samt i Finanstilsynets vejledning hertil.
1. Få mere i indekstillæg fra Staten på dine indekskontrakter
Indekskonti blev indført i 1957 for at sikre borgeren et supplement til folkepensionen, ATP og andre pensionsordninger, som borgeren måtte have. Indekskonti kunne oprettes frem til 24. november 1971. Indekskonti består af en almindelig pensionsopsparing og dels af et indekstillæg, som Staten udbetaler. Indekskonti kan flyttes mellem pengeinstitutterne, også i udbetalingsperioden.
De fleste mennesker med indekskonti har nok en forventning om, at de får udbetalt indekskontoen over 10 år eller 15 år afhængigt af, om de vælger ”fast grundrente” eller ”variabel grundrente”. Men sådan er det ikke, for den ”faste grundrente” og ”variable grundrente” på en indekskonto har ikke noget at gøre med selve den rente, som kunden får på indekskontoen i et pengeinstitut. Grundrenten er reelt bare en ”teknisk rente”, der ”bestemmer” hvor stort et beløb, der bliver udbetalt pr. md. i udbetalingsperioden. Den ”variable grundrente” fastsættes hvert år i oktober af Økonomistyrelsen (i 2009: 3,25% og i 2010: 0,75%).
Så hvis kundens rente i pengeinstituttet er lavere end grundrenten, så medfører det, at kundens indekskonto bliver ”tømt” hurtigere, end hvis renten i kundens pengeinstitut er højere end grundrenten.
Desuden så er det sådan, at Statens indekstillæg kun udbetales, så længe der er en saldo på indekskontoen. Derfor skal du se dig for, for der er stor forskel på de rentesatser, som pengeinstitutterne forrenter indekskonti med. Og desto mere i rente, desto længere tid betaler Staten et indekstillæg til dig, end hvis du vælger et pengeinstitut med en lavere rente. Så vores råd er at vælge et pengeinstitut, der giver mest muligt i rente på indekskonti.
På Mybanker.dk kan du finde en oversigt for indekskonti, hvor der sammenlignes på 110.000 kr. over 1 år. Nedenfor har vi suppleret med en liste på 80.000 kr. over 1 år, der viser den meget store forskel, der er, når saldoen er på blot 80.000 kr. På listen har vi dog kun indsat de første 8 bedst og 8 sidst rangerende pengeinstitutter. Sammenligningen er foretaget blandt 101 indekskontrakter udbudt af 92 forskellige pengeinstitutter. Når der er flere indekskontrakter end pengeinstitutter, der sammenlignes på, så skyldes det, at et pengeinstitut godt kan have flere ordninger til deres forskellige typer privatkunder.
|
80.000 kr. over 1 år
(pr. 28.10.2009) 1) |
Rentetavle pr. |
Rente-indtægt |
Effektiv rente |
|
Bedste 8 pengeinstitutter
|
|
Københavns Andelskasse (10 andelsbeviser)
Frem til 30.10.2009 er den eff. rentesats 3,25%. |
30.10.2009 |
2.400 kr. |
3,00% |
|
Sparekassen for Nr. Nebel og Omegn |
08.04.2009 |
2.400 kr. |
3,00% |
|
Fanefjord Sparekasse |
22.04.2009 |
2.400 kr. |
3,00% |
|
Finansbanken |
29.09.2009 |
2.320 kr. |
2,90% |
|
Flemløse Sparekasse 2) |
18.06.2009 |
2.200 kr. |
2,75% |
|
Boddum Ydby Sparekasse 2) |
29.09.2009 |
2.200 kr. |
2,75% |
|
Københavns Andelskasse (2 andelsbeviser)
Frem til den 30.10.2009 er den eff. rente 3,15%. |
30.10.2009 |
2.120 kr. |
2,65% |
|
Morsø Bank |
30.09.2009 |
2.080 kr. |
2,60% |
|
Sidste 8 pengeinstitutter |
|
Lån & Spar Bank |
28.09.2009 |
200 kr. |
0,25% |
|
Nørresundby Bank |
24.09.2009 |
200 kr. |
0,25% |
|
Vinderup Bank 3) |
05.10.2009 |
200 kr. |
0,25% |
|
Møns Bank 4) |
18.09.2009 |
200 kr. |
0,25% |
|
Djurslands Bank |
29.09.2009 |
200 kr. |
0,25% |
|
Totalbanken |
19.10.2009 |
200 kr. |
0,25% |
|
Alm. Brand Bank |
18.09.2009 |
120 kr. |
0,15% |
|
Skjern Bank |
28.10.2009 |
100 kr. |
0,125% |
|
1) Medmindre andet er anført, er renten variabel og for alm. privatkunde. Der tages forbehold for fejl og mangler i priserne. I renteindtægten er der ikke taget højde for, at der skal betales skat.
2) Pr. datoen fremgår ikke af rentetavlen, men den er oplyst pr. telefon.
3) Satsen på indekskontrakter af forretningsomgang/kreditvurdering. Dette er laveste opnåelige rentesats.
4) Der skiltes ikke med satsen for indekskonti på rentetavlen, men vi har fået oplyst på et tidspunkt, at den følger satsen for rate- og kapitalpension.
5) Pluskunde med et engagement (ind+udlån) på min. 150.000 kr. h.h.v. 300.000 kr. opnår andre satser. |
1. Bankskifte - Du skal kunne få overført din lønkonto/budgetkonto hurtigt
Pengeinstitutterne har for nylig tilsluttet sig et fælles sæt regler for flytning af kundernes betalingskonti (lønkonto og budgetkonto) i forbindelse med, at en kunde ønsker at skifte pengeinstitut. Reglerne betyder, at flytning af betalingsoverførsler skal ske inden for 7 bankdage, efter kundens nye pengeinstitut har modtaget alle relevante oplysninger fra kunden og kundens ”gamle” pengeinstitut.
Skal der indhentes oplysninger om betalingsoverførsler fra kundens ”gamle” pengeinstitut, har dette ligeledes 7 bankdage til at besvare denne henvendelse. I så fald kan der gå op til 14 bankdage, før alle ekspeditioner om betalingsoverførslerne er på plads. Reglerne er baseret på et regelsæt fra EBIC (European Banking Industry Committee).
Du kan på Finansrådets hjemmeside læse de helt præcise regler.
1. Rentekrigen fortsætter på opsparing
Vi skrev i vores sidste nyhedsbrev, at rentekrigen er begyndt på opsparing til privatkunder. Den ser ud til at fortsætte.
Ofte har tilbuddene med de bedste renter en lang bindingsperiode, en kort indskudsperiode, fast rente, og som regel skal der betales rentedekort, hvis pengene ønskes hævet før bindingsperiodens udløb. Ligesom kontiene typisk kun kan oprettes af privatkunder. Hvis du ønsker en opsparingskonto uden betingelser, d.v.s. at du nærmest kan sætte ind og hæve, som du vil, så vil renten typisk være lavere, men så har du til gengæld fuld råderet over dine penge, og du kan shoppe efter bedre rentesatser, da dine penge ikke er bundet.
Vi har nedenfor samlet en række af de tilbud, der er i øjeblikket, som privatkunder kan opnå (d.v.s. listen er ikke total, og der er fravalgt specielle indlån til helkunder, unge og lign.). Vi har også indsat et enkelte opsparinger, hvor der ikke er nogen binding, hvor der kan foretages indskud hele tiden, og hvor du kan hæve uden gebyrer. Det er blot, så du kan se som privatkunde, at det er muligt at få en pæn rentesats, selv uden binding. Du kan altid følge med på Mybanker.dk’s opsparingsliste, hvor du også kan foretage dine egne beregninger på saldo og løbetid. Du kan også (både som privatkunde og erhvervskunde) via Mybanker.dk’s rentebørs sætte dine penge i udbud blandt mere end 20 pengeinstitutter, som giver dig et tilbud indenfor 2 timer.
Satserne i skemaet er ranglistet efter den højest opnåelige pålydende rentesats ved et indestående på 100.000 kr., uanset vilkårene for opsparingskontoen. Dog er 2 pengeinstitutters satser ens ved 100.000 kr., så ranglistes der efter renten for et evt. saldospænd, herefter efter bindingsperioden og herefter efter indskudsperioden.
|
Pengeinstitut
Satser pr. 28. oktober 2009
Copyright © Mybanker.dk A/S. |
Produktnavn
For almindelige privatkunder, medmindre andet er anført. |
Pålydende rentesats
Ranglistet ved den højst opnåelige rente ved et indestående på 100.000 kr. |
Indskud/Bindings-periode |
Dekort ved hævning i bindingsperioden. |
|
Spar Nord |
Stjerne Højrente
Private Stjernekunder |
Under 25.000 kr.: 0,125%:
25.000 kr.-> 3,50%
(fast rente) |
Min. indskud 25.000 kr., maks. indskud 1 mill. kr.
Åben for indskud til og med den 30. oktober 2009. Bundet til den 27. september 2012.
Renten beregnes som en rentetrappe, d.v.s. er saldoen på mindst 25.000 kr., så fås de 3,50% af hele indeståendet. |
2% af det hævede beløb, dog mindst 250 kr. |
|
Nordea |
Pluskonto Fast Rente – 3 år
Fordel+kunde |
3,50% (fast rente) |
Intet min./maks. indskud. Bindingsperiode 3 år.
Åben for indskud til og med den 6. november 2009. |
0,25% af det hævede beløb pr. hele kalenderkvartaler, der er tilbage af aftaleperioden, dog mindst 1%. |
|
Sparekassen Østjylland |
Sparoj - 0113
|
Under 50.000 kr.: 0,125%.
50.000 kr. -> : 3,50%
(rentetrappe)
- fast rente |
Min. indskud 50.000 kr. Intet maks. indskud.
Åben for indskud til og med 15. november 2009. Bundet til 15. januar 2013.
Renten beregnes som en rentetrappe, d.v.s. er saldoen på mindst 50.000 kr., så fås de 3,50% af hele indeståendet. |
Ved udbetaling i 2010: 2,25%.
Ved udbetaling i 2011: 1,75%.
Ved udbetaling i 2012: 1,25%.
Dekorten beregnes af det hævede beløb, og udgør mindst 200 kr. |
|
Nykredit |
Formuekonto 3 år |
3,25%
(fast rente) |
Min. indskud 25.000 kr., maks. indskud 2 mill. kr.
Bindingsperiode 3 år. Åben for indskud til og med den 3. november 2009. |
1% af det hævede beløb, men ønsker du at investere din opsparing inden Formuekontoen udløber, kan du frit flytte din opsparing fra Formuekontoen til Nykredit Invest eller Privat Portefølje. |
|
Nordea |
Pluskonto Fast Rente – 3 år
Fordelskunde |
3,25%
(fast rente) |
Intet min./maks. indskud. Bindingsperiode 3 år.
Åben for indskud til og med den 6. november 2009. |
0,25% af det hævede beløb pr. hele kalenderkvartaler, der er tilbage af aftaleperioden, dog mindst 1%. |
|
Sparekassen Vendsyssel |
Vendsyssel FastRente 2011
|
3,10%
(fast rente)
|
Min. indskud 50.000 kr. Intet maks. indskud.
Åben for indskud frem til den 31. december 2009. Pengene er bundet frem til den 20. oktober 2011. |
Indtil 01.11.2010: 1,5% Efter 01.11.2010: 0,75%
Efter 01.04.2011: 0,25%
Efter 01.08.2011: 0%
Dekorten beregnes af det hævede beløb. |
|
Finansbanken |
Finans Højrente 2012 |
3,10%
(fast rente) |
Mindst 50.000 kr. Maks. indskud 750.000 kr.
Åben for indskud til og med 30. november 2009.
Bundet til 30. november 2012. |
Frem til 30.11.2009: 1,5%.
01.12.2010-30.11.2011: 1%.
01.12.2011-30.11.2012: 0,5%.
Dekorten beregnes af det hævede beløb. |
|
Alm. Brand Bank |
Fastrentekonto –
3 år. |
3,05%
(fast rente) |
Min. indskud 25.000 kr. Intet maks. indskud.
Bindingsperiode 3 år. |
I det første år: 3%
I det andet år: 2%
I det tredje år: 1%
Dekorten beregnes af det hævede beløb, dog mindst 150 kr. |
|
Nordea |
Pluskonto Fast Rente – 3 år
Basiskunde |
3,00%
(fast rente) |
Intet min./maks. indskud. Bindingsperiode 3 år.
Åben for indskud til og med den 6. november 2009. |
0,25% af det hævede beløb pr. hele kalenderkvartaler, der er tilbage af aftaleperioden, dog mindst 1%. |
|
Sparekassen Sjælland |
Spar S – 2012
Garant |
0 kr. – 500.000 kr.: 3,00%
(fast rente)
Over 500.000 kr.:
0,10%
(variabel rente) |
Indskud 0 kr. – 500.000 kr. forudsætter for 20.000 kr. i garantindskud.
Renten for 0 kr. – 500.000 kr. er fast frem til 31. marts 2012.
Renten beregnes som en knækrente, d.v.s. er saldoen på 0 kr. – 500.000 kr., så får du 3,00% af dette beløb, og af beløb herudover får du 0,10%. |
2% af det hævede beløb. |
|
EIK Bank |
Fastrentekonto -
2 år |
2,75%
(fast rente)
|
Min. indskud 50.000 kr. Der er intet maks. indskud, men ved indskud større end 1 mill. kr. skal der rettes telefonisk henvendelse til banken.
Bindingsperiode 2 år. |
0,25% af det hævede beløb pr. påbegyndt resterende kvartal regnet fra udbetalingsdato til dispositionsdato. Sker udbetalingen f.eks. 6 kvartaler før dispositionsdato, udgør dekorten således 1,50% af det hævede beløb. |
|
Danske Bank |
Danske Toprente
|
2,75%
(fast rente) |
Min. indskud 40.000 kr. Maks. indskud 10 mill. kr. Åben for indskud til og med 18. december 2009. Indeståendet er bundet frem til 20. december 2011. |
Frem til 19.12.2010:
1,5% af det hævede beløb, dig min. 250 kr.
20.12.2010 – 20.12.2011:
0,5% af det hævede beløb, min. 250 kr. |
|
BRF Bank |
Højrente – fast rente (12 mdr.)
|
2,50%
(fast rente) |
Min. indskud 25.000 kr., maks. indskud 2 mill. kr. Bindingsperiode 1 år. |
1% af det hævede beløb, dog mindst 100 kr. |
|
Sparekassen Østjylland |
Sparoj - 0111
|
Under 50.000 kr.:
0,125%.
50.000 kr. -> : 2,50%
(rentetrappe)
- fast rente |
Min. indskud 50.000 kr. Intet maks. indskud.
Åben for indskud til og med 15. november 2009. Bundet til 15. januar 2011.
Renten beregnes som en rentetrappe, d.v.s. er saldoen på mindst 50.000 kr., så fås de 2,50% af hele indeståendet. |
1,25% af det hævede beløb.
|
|
Helgenæs Sparekasse |
Højrentekonto II |
2,25%
(variabel rente) |
Min. indskud 100.000 kr. Maks. indskud 1 mill. kr.
Ingen bindingsperiode. |
Ingen dekort. Alle hævninger er uden gebyr. |
|
Nykredit |
Formuekonto 1 år |
2,00%
(fast rente) |
Min. indskud 25.000 kr., maks. indskud 2 mill. kr.
Bindingsperiode 1 år. Åben for indskud til og med den 3. november 2009. |
1% af det hævede beløb, men ønsker du at investere din opsparing inden Formuekontoen udløber, kan du frit flytte din opsparing fra Formuekontoen til Nykredit Invest eller Privat Portefølje. |
|
Nordea |
Pluskonto Fast Rente – 1 år
Fordel+kunde |
2,00 %
(fast rente) |
Intet min./maks. indskud. Bindingsperiode 1 år.
Åben for indskud til og med den 6. november 2009. |
0,25% af det hævede beløb pr. hele kalenderkvartaler, der er tilbage af aftaleperioden, dog mindst 1%. |
|
Finansbanken |
Finansnetopsparing (du skal bruge NetBank). |
Under 50.000 kr.: 0,125%
50.000 kr. ->: 1,90%
(rentetrappe)
-variabel rente |
Intet min./maks. indskud. Ingen bindingsperiode.
Renten beregnes som en rentetrappe, d.v.s. er saldoen på mindst 50.000 kr., så fås de 1,90% af hele indeståendet. |
Ingen dekort. Alle hævninger er generelt uden gebyr. Ønsker du at hæve mere end 250.000 kr. pr. dag, så koster det 500 kr. |
|
Nordea |
Pluskonto Fast Rente – 1 år
Fordelskunde |
1,75%
(fast rente) |
Intet min./maks. indskud. Bindingsperiode 1 år.
Åben for indskud til og med den 6. november 2009. |
0,25% af det hævede beløb pr. hele kalenderkvartaler, der er tilbage af aftaleperioden, dog mindst 1%. |
|
Danske Bank |
Danske Netopsparing
(du skal bruge Danske Netbank) |
Under 40.000 kr.: 0%
40.000 kr.->: 1,75%
(rentetrappe)
- variabel rente |
Min. indskud 40.000 kr. Maks. indskud 250.000 kr. Ingen bindings-periode.
Renten beregnes som en rentetrappe, d.v.s. er saldoen på mindst 40.000 kr., så fås 1,75% af hele indeståendet. |
Der er ingen dekort, men der beregnes ingen rente i de kalendermåneder, hvor der sker hævninger på kontoen. |
|
Afmelding af nyhedsbrev
For at afmelde dig fra Mybanker.dk's nyhedsbrev, skal du blot gå ind på www.mybanker.dk, indtaste din e-mail adresse i Nyhedsbrev feltet og trykke Frameld.
Redaktion
Morten Westergaard og Elisabeth Arendt.
Skriv til redaktionen: mw@mybanker.dk
Du kan ikke besvare nyhedsbrevet
Du kan ikke besvare dette nyhedsbrev. Har du kommentarer, spørgsmål mm., så skriv til os på info@mybanker.dk.
Med venlig hilsen
Mybanker.dk A/S
www.mybanker.dk
www.mybanker.biz
|