Flex eller fastforrentede
-
Indlæg -
Kære alle
Vi har brug for råd og vejledning i forbindelse med realkreditlån til vores nye hus.
Det drejer sig om 1,8 mil som vi låner gennem BRF
Vi har fået tilbudt et fastforrentde lån med afdrag til en rente på 2,5 og en kurs på 97,325
Vi er fristet af hvor billige flekslån er, men vi har ikke is nok i maven til at køre hele lånet med flekslån, da vi også gerne vil sove godt om natten i vores nye hus.
Vi overvejer at kombinere et flekslån med et fastforrentede, evt. halvt af hvert. Vi spekulerer i om vi så skal starte med at tage et F3 lån og så måske køre videre med et F5 lån efter de 3 år, for at holde renten lav så længe som muligt (hvis den ikke er steget voldsomt i løbet af de næste 3 år).
Derudover har vi tænkt på om vi skal tage et F5 lån på måske 500.000 (og så resten som fastforrentede) og så afdrage så meget på flekslånet at det faktisk er næsten er indfriet efter de 5 år og så sidder vi kun tilbage med det fastforrentede og behøver ikke bekymre os om rentestigninger.
En sidste ting. Vi er ret usikre på om der fremover vil komme stigende bidragsydelser og om det i så fald er for usikkert at tage flekslån.
Kom gerne med gode råd og vejledning – der er helt sikkert nogle herinde som ved meget mere om lånejunglen end vi gør.
Der kommer stigninger fra brf både på fast og flex lån.
Lav en opstillinge der viser havde det at optage flere små,lån koster ekstra kontra prisen på ren fast og ren flex?
Kan i sove med at betale små meget ekstra ? Hvor meget må rente stige før i ikke har råd? Hvor meget skylder i mindre om 5 år ved de tre muligheder?
Når du siger at det kommer stigninger på både flex og fast mener du så stigninger på bidragsydelserne?
ja
Det var dog en ufattelig ringe kurs på 2½% lånet, i hvor lang skal det kurssikres?
Fordelen ved flekslån er betydelig for tiden, man undgår kurstabet, men F5-lån er relativt dårlige i mine øjne, grundet for lang tid til refinansiering og noget højere rente end F3 eller Fkort.
Hvis I har råd til et kombilån med 0-60% som 2% 30 år med afdrag og 60-80% som 10-årigt ville det være mit valg.
Hvis de oplyste 1,8 mill. er 80% svarende til købspris på 2,25 mill. bliver det lille lån på 450.000 kr i kontantværdi.
Det var dog en ufattelig ringe kurs på 2½% lånet, i hvor lang skal det kurssikres?
Fordelen ved flekslån er betydelig for tiden, man undgår kurstabet, men F5-lån er relativt dårlige i mine øjne, grundet for lang tid til refinansiering og noget højere rente end F3 eller Fkort.
Hvis I har råd til et kombilån med 0-60% som 2% 30 år med afdrag og 60-80% som 10-årigt ville det være mit valg.
Hvis de oplyste 1,8 mill. er 80% svarende til købspris på 2,25 mill. bliver det lille lån på 450.000 kr i kontantværdi.
Flot at der kan registreres 4 indlæg, når man indsender et!
Du skal tage et F3 lån med afdrag. Du skal vælge et F3 lån med variabel løbetid. Begynder med at afdrage af på lånet som om du betaler af på et fast forrente lån i 3 år.
Hvis rente den stiger om 3 år, så har du reduceret meget af din restgæld. Du vil opnå en større friværdi i din bolig, i stedet for at betale til realkredit og obligations ejere.
Hos BRFKredit kalder det for: Rentetilpasningslån med fast ydelse
Efter 3 år kan du bestemmer et andet beløb på din fast ydelse
Pas på med den forherligelse at flekslån med fast ydelse!
Nettoydelsen er en del højere for samme bruttoydelse, altså et dyrere lån.F.eks.
Ydelse på Flex 10.500 heraf rente&bidrag = 1.500, netto altså 10.000
På fastforrentet bliver rente&bidrag = 3.450 (lidt lavere adm.bidrag) og netto kun 9.350 kr, idet vi for letheds skyld sætter værdien af rentefradrag til 33,33%…Og så er rentebeløbene endda voldsomt underdrevet i eksemplet, ved 2 mill. i RDs beregner bliver bruttoydelsen 9.180 hhv. 8120 kr for samme nettoydelse på 7.610 kr mdl. 1. år, startløbetid for F3T således hele 26 år og beskeden beskyttelse mod rentestigninger.
Så jeg ville bestemt overveje det fastforrentede lån en gang til, da kursgevinsten ved stigende rente er ganske betydelig.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.