Få julen på afbetaling uden renter og gebyrer

Sidst redigéret: 30. juni 2016
Få julen på afbetaling uden renter og gebyrer
Det er blevet en tradition, at Mybanker.dk foretager en sammenligning af kreditter og hurtiglån omkring juletid.

Artiklen er fra december 2012

 

Vi har igen år udvalgt en række udbydere, som typisk er landsdækkende, og vi har også valgt at medtage 3 store pengeinstitutters kreditter. Netop for at synliggøre, at der er store forskelle på, hvordan man finansierer et julekøb. Listen er dog langt fra udtømmende, og der findes måske billigere lånealternativer, og der findes helt sikkert lånealternativer, der er væsentligt dyrere.

 

I nedenstående oversigt kan du se, hvad det koster, hvis du skal bruge 10.000 kr. til at købe for. Eventuelle etableringsomkostninger til lånene og kreditterne har vi lagt oven i beløbene. Vi har valgt en løbetid på 1 år i sammenligningen, da vi synes, at det er bedst at betale små lån ud hurtigst muligt. Vi har valgt at rangliste lånene/kreditterne efter, hvor meget du skal tilbagebetale i alt.

 

Du vil sikkert lægge mærke til, at kigger man på ÅOP-satserne i oversigten, så kan et højere tilbagebetalt beløb faktisk godt være billigere ÅOP-mæssigt end et andet udlån med et lavere tilbagebetalt beløb. Dette skyldes, at når man beregner ÅOP, så ser man også på, hvornår et beløb "belaster" beregningen. F.eks. vil et etableringsgebyr på f.eks. 600 kr. veje "tungere" i ÅOP i forhold til f.eks. et månedligt gebyr på 50 kr., selvom beløbet, der skal tilbagebetales i alt over 1 år, faktisk bliver på helt det samme beløb.

 

Og i år kan man faktisk slippe med at skulle betale renter og gebyrer, hvis man optager lånet hos bl.a Bilka (i uge 52), Imerco samt TDC, og lånet bruges til at købe varer for i forretningen. Så selvom man plejer at betale kontant, så kan det faktisk være en fordel at optage et rente- og gebyrfrit lån. Netop da det beløb, som man har som kontanter kan "trække" renter, indtil der skal betales af på lånet. Og så får man faktisk en rentegevinst ud af det.

 

Forretninger, der tilbyder lån, bliver ofte udråbt som meget dyre, men det er nu langt fra altid, at det forholder sig sådan, hvilket vores undersøgelse da også viser. Ser man på forskellen på prisen i sammenligningen, så sparer kunden 2.450 kr. før skat ved at låne pengene hos f.eks. Imerco frem for hos dyreste långiver. Når prisen hos visse långivere er så relativ høj, så kan det skyldes, at nogle har et mindste etableringsgebyr. Nogle har også et fast betalingsgebyr. Sådanne gebyrer belaster et lille lån eller kredit "hårdt", da gebyrernes andel af lånet og kreditten er ret store.

 

Nogen vil måske synes, at flere af de angivne ÅOP-satser synes høje, men man skal huske på, at ÅOP ikke er en fast størrelse. Og havde man f.eks. foretaget sammenligningen på en kortere løbetid og mindre lånestørrelse, så ville ÅOP kunne have været endt på et så stort ÅOP-tal, der slet ikke "giver mening". For at illustrere dette, så se lige disse ÅOP-satser:

 

Lånets størrelse 100 kr.
Oprettelsesgebyr 10 kr.
Udbetalt 90 kr.
Antal dage i kalenderåret 365
Lånet tilbagebetales efter 1 dag 5 dage 180 dage
ÅOP 5.029.028.011.668.660.000,0 218.825,7 23,8

 

Der opfordres gerne i julen til, at folk, i stedet for deres faktiske lånebehov, får forhøjet deres eksisterende lønkassekredit i banken. Det kan vi ikke altid anbefale. Først og fremmest så hænger du måske på en gæld i årevis, og når du engang skal betale af på denne gæld, så har du måske for længst smidt varen ud, som du har købt på kreditten. Og det kan komme til at virke som en gældsspiral, som kan være svær at slippe ud af.

 

Vores anbefaling til folk, der optager lån, er at tilbagebetale på den billigste måde. Og det er typisk via Betalingsservice, da mange långivere opkræver et større gebyr, hvis tilbagebetalingen sker med et indbetalingskort. Så inden du optager et lån, så tjek altid efter i långivers gebyrliste, om der måske er betalingsgebyrer, som du kan undgå, hvis du blot vælger billigste tilbagebetalingsmåde. Og får du indbetalingskort, så betal dem i din netbank, og få dem om muligt tilmeldt til Betalingsservice, evt. konto-til-kontooverførsel, hvis det er billigere. Så undgår du nemlig at betale ved "kassen" i et pengeinstitut og på posthuset, for du kommer til at betale et betragteligt gebyr herfor.

 

Du vil i øvrigt også med mange af de MasterCard, der tilbydes af de forskellige pengeinstitutter og finansieringsselskaber kunne slippe helt for renter, hvis du sørger for at tilbagebetale hele saldoen på en gang, når du modtager købsfakturaen. Det er nemlig sådan, at der typisk kan opnås op til 15-45 dages rentefrihed afhængigt af hvornår på måneden, at du har brugt kortet. Der findes endda kreditkortsudbydere, der tilbyder en længere rentefri periode. Så har du et MasterCard, og kun har brug for en kort finansieringsperiode, så vil det typisk være den billigste løsning.

 

Lån/kreditter uden sikkerhed  
Du skal bruge 10.000 kr. ”i hånden”
(oprettelsesomkostninger tillægges)
Tilbagebetaling og kontoudtog på billigste måde
Løbetid: 1 år/alle lånetyper nedbringes som lån
   
Hvad koster lånet/kreditten?
(før skat)
Satser pr. 23/11-2012 (1) Mybanker.dk A/S ©
Debitorrente
(eff. rente)
ÅOP
Renter og gebyrer
Tilbagebe-talt i alt
Bilka - Ekspreslån - rente- og gebyrfrit (til varekøb i Bilka, tilbud i uge 52)
0,00
0,0
0 kr.
10.000 kr.
TDC - Ekspreslån - rente- og gebyrfrit (til varekøb i TDC).
0,00
0,0
0 kr.
10.000 kr.
Elgiganten – Gigantlån - rente- og gebyrfrit (til varekøb i Elgiganten, tilbud til 1/12-2012)
0,00
0,0
0 kr.
10.000 kr.
JYSK – Ekspreslån – rente- og gebyrfrit (til varekøb i Jysk, tilbud til og med uge 48).
0,00
0,0
0 kr.
10.000 kr.
Imerco – Ekspreslån – rente- og gebyrfrit lån (til varekøb i Imerco)
0,00
0,0
0 kr.
10.000 kr.
Nordea – Check-in-konto med kredit (18-28 år inkl.)
8,24
8,2
435 kr.
10.435 kr.
Jyske Bank – 18:27 Totalkonto (kredit) (18-27 år inkl.)
8,24
8,2
435 kr.
10.435 kr.
Danske Bank - Danske 24-7 Ung (kredit) (18-27 år inkl.)
9,25
9,2
487 kr.
10.487 kr.
GE Money Bank – MasterCard (køb i butikker og billigste sats)
9,95
9,9
523 kr.
10.523 kr.
Nordea - (Fordel+kunde) - Grundkonto med kredit
10,65
10,6
559 kr.
10.559 kr.
Danske Bank - Danske 24-7 (kredit)
10,87
10,9
570 kr.
10.570 kr.
Ikano Bank – Visakort (køb i butikker)
13,65
13,6
710 kr.
10.710 kr.
Nordea - (Fordelskunde) - Grundkonto med kredit
14,48
14,5
751 kr.
10.751 kr.
FDB medlems- og betalingskort
(varekøb i butikker) (2)
18,21
15,1
785 kr.
10.785 kr.
Ekspres Bank – Visa OneCard uden betalingsplan (køb i butikker)
17,22
17,2
887 kr.
10.887 kr.
Nordea - (Basiskunde) - Grundkonto med kredit
17,83
17,8
916 kr.
10.916 kr.
Rødovre Centrum (3) Julekort -
(til varekøb i butikscentret - tilbud frem til 15/12-2012, kan dog bruges frem til 31/12-2012)
12,68
17,2
955 kr.
10.955 kr.
JYSK – Ekspreslån – rentefrit i 6 mdr. (til varekøb i Jysk, tilbud fra uge 49)
0,00 (6 mdr.)
Herefter 20,2
19,1
981 kr.
10.981 kr.
GE Money Bank – MasterCard (køb i butikker - dyreste sats)
19,99
20,0
1.021 kr.
11.021 kr.
Magasin MasterCard – (køb i butikker) (2)
23,27
21,5
1.086 kr.
11.086 kr.
D:E:R - Lavrentelån - (laveste sats)
9,90
22,6
1.147 kr.
11.147 kr.
Selene Finans – Selene Finans 250 - (billigste sats)
7,44
23,8
1.206 kr.
11.206 kr.
Jyske Bank – Totalkonto (kredit) - (billigste sats)
9,58
24,7
1.246 kr.
11.246 kr.
Føtex – Ekspreslån – rentefrit i 3 mdr. (til varekøb i Føtex, tilbud 9/12-23/12-2012) (4)
0,00 (3 mdr.)
Herefter 20,2
23,1
1.477 kr.
11.477 kr.
Bilka – Ekspreslån – rentefrit i 3 mdr. (til varekøb i Bilka, tilbud 25/11-23/12-2012) (4)
0,00 (3 mdr.)
Herefter 20,2
23,1
1.477 kr.
11.477 kr.
D:E:R - Lavrentelån - (højeste sats)
16,90
30,5
1.519 kr.
11.519 kr.
Jyske Bank – Totalkonto (kredit)- (dyreste sats)
17,27
33,6
1.658 kr.
11.658 kr.
Dan-Aktiv.dk
16,08
36,3
1.781 kr.
11.781 kr.
L’EASY Kontantlån
26,08
41,0
1.985 kr.
11.985 kr.
Her og Nu Lån
22,37
41,2
1.994 kr.
11.994 kr.
Onkelbob.dk – Privatlån
23,14
42,0
2.032 kr.
12.032 kr.
Selene Finans – Selene Finans 250 - (dyreste sats)
23,87
42,5
2.053 kr.
12.053 kr.
Pengeautomaten (5)
17,13
51,9
2.450 kr.
12.450 kr.
1. Alm. privatkundesatser uden særbetingelser som f.eks. aktier. I beregningen er det forudsat, at lånet/kreditten optages den 1. i måneden, at rentetilskrivningsdatoen er ultimo måneden/kvartalet (afhænger af långiver), uanset om långivers kalendermåned/kvartal er forskudt, at tilbagebetalingen af lånet/kreditten sker månedligt bagud på sidste kalenderdag i måneden, og at alle måneder er lige lange. 2. I beregningen er første måned rentefri. 3. I beregningen er første måned betalingsfri. 4. I beregningen er de første 3 måneder betalingsfrie. 5. Renten afhænger af lånestørrelsen. Større lån opnås til lavere satser.

 

Sidst redigéret: 30. juni 2016
0 kommentarer
Del dine erfaringer eller spørg Mybankers tusinder af brugere til råds her. Kommentarerne er til brug for Mybankers brugere og besvares ikke af Mybanker eller artiklens forfatter.
Har du læst Mybanker.dk's generelle debatregler?